Cargar Fondos Mutuos ~ A Acciones B Acciones y Participaciones C explicó

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fondos de inversión abierta finales están o fondos de carga o sin carga. Eso significa que o bien tienen algún tipo de comisión de venta, o no lo hacen. Sin embargo, sólo porque usted está invirtiendo en un fondo de vacío no significa que no hay ningún tipo de gastos. los fondos mutuos de carga de carga al inversor una comisión de venta por la compra del fondo de inversión. Las cargas se pueden cobrar, ya sea en el momento de la venta (carga frontal) o cuando el fondo mutuo es redimido (carga de fondo). Existen tres diferentes tipos de fondos de la carga, y sus clases de acciones diferenciarlos: A, B y C

Cuando usted compra la clase de un fondo mutuo de acciones A, tendrá que pagar una comisión de venta por adelantado. El cargo puede variar entre cuatro y ocho por ciento del precio de la oferta pública inicial, con la disminución de gastos de venta como la compra de más acciones. Con la compra inicial y las compras posteriores, el inversionista paga el NAV por acción más la carga aplicable. Por lo tanto, la cantidad total de dinero no se invierte por parte de él va directamente a la familia de fondos mutuos como la comisión de venta. Sin embargo, cuando el inversionista redime sus acciones, él o ella recibirá el valor liquidativo de las acciones. No habrá ningún cargo de la entrega para sacar el dinero porque la carga para el usuario ya se aplicó.

Las acciones clase A son también objeto de los puntos de interrupción. Los fondos de inversión ofrecen a los inversores estos puntos de corte para fomentar una mayor inversión. La familia de fondos fijará los puntos de interrupción para cada fondo que ofrece, y cuando los inversionistas alcanzó un punto de ruptura, están sujetos a una menor front-end de comisión de venta. Por ejemplo, muchas familias fondo creado su primer punto de interrupción en $ 50.000. Digamos que la compra de 35.000 dólares del Fondo XYZ crecimiento

Clase A. Usted luego pagar la carga más alta de ventas, que en este caso vamos a suponer que un 5,75 por ciento. Esto significa que el de $ 35.000, $ 2,012.50 es la comisión de venta por la compra del fondo. Sin embargo, digamos que usted compró $ 55.000. El punto de interrupción asociado es de 50.000 dólares y en ese momento la comisión de venta se convierte en 4,75 por ciento. Su comisión de venta sería $ 2612.50. Sin el sistema de punto de interrupción, la carga de las ventas del 5,75 por ciento en 55.000 dólares es 3.162,50 dólares. Esa es una diferencia de $ 550 por el sistema de punto de interrupción.

$ 550 de ahorro

De compra original con la carga - $ 35.000 - 5,75% = $ 2,012.50

las ventas de la carga total de la segunda inversión de $ 35.000 =

$ 2,012.50 - $ 1,812.50 = $ 200 de ahorro

las compañías de fondos mutuos disminuir la carga frontal de ventas como el importe de los incrementos de la inversión. La carga de ventas suele ser eliminado a partir de $ 1 millón. Por lo tanto, si usted fuera a invertir $ 1 millón con la familia mismo fondo mutuo en acciones Clase A, que se pagaría sin carga interfaz de ventas. Algunas familias de fondos cobran una comisión de suscripción diferida (CDSC) del uno por ciento de las inversiones de $ 1 millón o más. Por ejemplo, el fondo de inversión de MFS compañía cobra una CDSC del uno por ciento cuando la inversión se amortiza en 12 meses de la inversión inicial. Después de ese período de 12 meses, sin embargo, la inversión ya no ser objeto de cualquier tipo de carga de fondo.

Las acciones B

Las acciones clase B no tienen una comisión de venta por adelantado, sino que tienen una carga de back-end de ventas, o un cargo de entrega (CDSC). Los cargos por cancelación asociadas a las acciones clase B son similares a los calendarios de entrega de carga para las anualidades.

Cuando un inversionista compra acciones de Clase B de un fondo mutuo, él o ella lo hace en el NAV, garantizando así que la cantidad total de dinero que se invierte. Sin embargo, si las acciones se amortizan en los primeros seis años, el inversionista pagará un cargo de entrega. Las acciones serán redimidos en el NAV, pero luego la carga aplicable será restado ser. El horario de entrega de carga de las acciones Clase B es un retroceso. Después de nueve años, las acciones clase B de volver a las acciones clase A, aunque sin carga frontal de ventas serán evaluados en ese momento.

Mientras que las acciones B no tienen ninguna carga de las ventas por adelantado, tienden a tener mayores 12-b-1 dentro de los honorarios. Estas tarifas, el nombre de la regla de 1980 la SEC que les permitió, son las tasas de ventas anuales, que se toman contra los activos del fondo para compensar a los fondos para cualquier tipo de gastos de distribución, tales como comisiones de los agentes o los gastos de publicidad. El 12-b-1 honorarios varían en porcentaje entre las diferentes familias de fondos, y por lo general no más de 0.50 por ciento al año. Sin embargo, pueden ser de hasta 1.25 por ciento. Aunque los inversores pagan un cargo de entrega para redimir sus acciones antes de la celebración del fondo durante siete años, si el intercambio de sus acciones por acciones de un fondo diferente dentro del mismo fondo de la familia, no hay cargo por cancelación. Por ejemplo, la compra de $ 40.000 de Oppenheimer Mundial el crecimiento y el Fondo de Ingresos de la Clase B, y un año más tarde decide que desea mover 20.000 dólares de este fondo a un fondo diferente. Siempre y cuando usted mantenga esos $ 20.000 con Oppenheimer Funds y en acciones Clase B, no se le cobrará ningún cargo por cancelación o de la carga de fondo. Sin embargo, si desea mover el dinero a otra familia de fondos, se le cobrará el cargo por cancelación aplicables.

C Acciones

Durante muchos años, las acciones Clase A fueron el único tipo de clase de acciones que estaba disponible. Entonces familias de fondos introdujo la clase B y, recientemente, han comenzado a ofrecer las acciones Clase C. Las acciones clase C mezcla las ventajas de la clase A y B de acciones. Al comprar las acciones clase C, el dinero de los inversores es de 100 por ciento invertido. No hay carga frontal de ventas, como sucede con las acciones clase A. Además, siempre y cuando no canjear las acciones durante el primer año de invertir el dinero, usted puede sacar todo su dinero sin ningún tipo de cargo por cancelación. Por lo tanto, no hay front-end o de la carga de fondo. Sin embargo, su dinero estará sujeto a un cargo por la entrega de uno por ciento si canjear sus fondos de inversión dentro del primer año. Las reglas para los intercambios entre personas del mismo de la familia de fondos se aplican a las acciones clase C, como lo hacen con acciones clase B. Las acciones clase C no compartir el privilegio de conversión, al igual que las acciones clase B. Seguirán siendo de Clase C.

Clase A contra Clase B Clase C en comparación con

No hay una respuesta clara en cuanto a qué clase de acciones es el mejor. Los tres tienen sus ventajas y desventajas. Para las grandes cantidades de dinero, acciones clase A, probablemente sería la mejor debido a la reducción en la comisión de venta y como no hay cuotas de fondo. Si su dinero está en una cuenta IRA, tal vez las acciones Clase B sería la mejor opción. Pero si usted quiere invertir su dinero y pensé que te lo puede necesitar en pocos años, las acciones clase C pueden ser el camino a seguir. Las acciones de clase que usted invierte en realidad es determinada por su marco de tiempo. Usted puede encontrar que una mezcla de clases de acciones es preferible.

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