¿Qué son las rentas vitalicias

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Anualidades actuar en oposición a los seguros de vida. Si bien el seguro de vida que protege financieramente contra una muerte prematura o inesperados, las anualidades protegerse del riesgo financiero de vivir mucho tiempo y sobrevivir a su dinero. Hay diferentes tipos de rentas vitalicias inmediatas incluyendo, en diferido, fijos y variables. Las anualidades son una forma especial de inversión que es un contrato entre el inversionista y la empresa de seguros emisora, que indica que la compañía de seguros le pagará una serie de pagos, ya sea para un período específico de tiempo o por el resto de su vida.

En el pasado, un contrato de renta vitalicia consiste en una persona que paga una compañía de seguros una cantidad específica de dinero a cambio de la garantía de que la compañía de seguros realizar pagos periódicos a esta persona por el resto de su vida, asegurando así que este persona no sobreviviría a su dinero.

Sin embargo, los contratos individuales de pensión en estos días permite el pago del dinero acumulado en diferentes formas. En general, los contratos individuales de muy pocos anualidad son realmente tomados como renta vitalicia, o anualizado.

Rentista

Premium-La cantidad de dinero que se paga a la aseguradora para el annunity. Esto se puede pagar en el tiempo o en forma de capital único.

Propietario

Beneficiario-La persona designada por el dueño que recibiría el beneficio de muerte de la anualidad a la muerte del propietario.

Las anualidades son muy similares a las cuentas IRA, en que el dinero crece taxdeferred, y los propietarios de renta no puede tomar cualquier distribución de los contratos hasta que por lo menos 591 / 2 años de edad. Todo el dinero invertido en una anualidad es hecho después de impuestos, y no hay ninguna deducción de impuestos para invertir en una anualidad si no se realiza dentro de una anualidad de IRA. Entonces, cualquier deducción fiscal está sujeta a los mismos límites que otras contribuciones IRA están sujetas a (es decir, $ 3000 por año). En la mayoría de los casos, los que sacar dinero de sus contratos de renta vitalicia antes de que sean 591 medios se enfrentan a un 10 por ciento de penalidad del IRS por retiro anticipado, además de que serán responsables de los impuestos sobre el dinero que fue retirado. Los impuestos se pagan a tasas de ingreso ordinario, sin importar el tiempo de la anualidad se ha celebrado.

Para las anualidades no calificado (los que no dentro de un plan IRA), la inversión del dueño de la anualidad en el contrato es el monto de la prima total pagada, menos cualquier distribución nontaxed. Debido a que el titular del contrato ha pagado en dólares después de impuestos, él o ella (o el beneficiario, después de la muerte del propietario) tiene derecho a tener esta cantidad de nuevo libres de impuestos una vez que las distribuciones de la renta vitalicia comenzar. Por lo tanto, hipotéticamente, si el dueño pone en un total de $ 75.000, una vez que él o ella comienza a recibir los pagos de la anualidad, el propietario recibirá un total de 75.000 dólares de nuevo libres de impuestos. (Impuesto alternativo mínimo, los impuestos estatales y locales pueden aplicar.) Si la anualidad vale $ 87 000 en el momento en que se anualizado, el propietario sólo pueden someterse a imposición en el crecimiento, $ 12.000.

Debido a que la renta crece con impuestos diferidos, cualquier movimiento de dinero dentro de una anualidad variable no serán considerados para ganancias de capital impuestos. Por ejemplo, usted tiene $ 20.000 en la subcuenta de crecimiento, lo que está haciendo muy bien. Usted desea proteger una parte del dinero que han ganado de esta subcuenta y desea mover $ 5000 a la subcuenta fijo. La transferencia de los $ 5000 de la subcuenta de crecimiento a la subcuenta de fijo se hace completamente libres de impuestos. Usted no deberá pagar impuestos sobre la ganancia de la subcuenta de crecimiento.

Anualidades inmediatas

Las anualidades inmediatas requieren el pensionado de pagar una suma global de dinero, en lugar de pagar una serie de primas a través del tiempo. Los pagos de la anualidad comenzar tan pronto como el pago a tanto alzado que se recibe, o la fecha de inicio de anualidad. Esta fecha es el primer día del primer período (es decir, un mes) para los que se recibe una cantidad como una anualidad, en virtud de la legislación fiscal vigente. Un uso probable de una renta vitalicia inmediata es por alguien que está a punto de jubilarse y le gustaría recibir ingresos mensuales de inmediato. Una anualidad inmediata se puede pagar en cualquiera de cantidades fijas o variables.

Anualidades diferidas

A diferencia de rentas vitalicias inmediatas, las anualidades diferidas pueden tener un pago a tanto alzado por el pensionado, o el pensionado puede pagar un sistema de primas a través del tiempo. Los pagos de las anualidades diferidas por lo general no se inician por lo menos un año después de los pagos de compra ha terminado. Por lo general, los pagos no se producen hasta muchos años después. Sin embargo, sólo con las rentas vitalicias inmediatas, los pagos pueden ser fijos o variables. anualidades diferidas constituyen el segmento más grande de los contratos de renta vitalicia que se compran, debido a las reglas del IRS que rigen los pagos de anualidades, así como el deseo de los inversionistas a tomar ventaja de cualquier potencial de crecimiento de impuestos diferidos.

ANUALIDADES split-FINANCIADOS

Esta es la combinación de una renta vitalicia inmediata y diferida. Este enfoque proporciona una parte de la anualidad para volver al propietario como renta inmediata por un período determinado de tiempo o de por vida. El resto del dinero en la anualidad crece con impuestos diferidos, como una anualidad diferida ordinario. anualidades Split financiado por actuar como una buena protección contra la inflación desde la porción diferida puede ser utilizado en el futuro como un ingreso adicional, si es necesario.

FLEXIBLE-PREMIUM ANUALIDADES

Como su nombre lo indica, las anualidades de prima flexible son aquellos en los que el dueño de la anualidad tiene facultades para decidir sobre cuando el pago de las primas de comenzar. El propietario también podrá decidir si, cuándo y hasta qué punto el pago de las primas pueden cambiar, sino que también puede decidir dejar de pagar la prima de la anualidad. Este tipo de anualidad es sólo para los contratos diferidos.

Prima única ANUALIDADES

Estas anualidades se compran con un pago a tanto alzado, en lugar de las primas a través del tiempo. La prima puede ser pagada inmediatamente antes de pagos de la anualidad (para una anualidad inmediata), o puede ser pagado mucho antes (para una anualidad diferida). Los dos anualidades diferidas a prima única inmediata y prima única-puede ser pagado en cantidades fijas o variables.

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