INVERSIONES DE EFECTIVO

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La mayoría de nosotros piensan en el dinero que llevamos adentro nuestras carpetas como efectivo, y ese’s él. El efectivo, aunque, tiene una definición más amplia que apenas la moneda y los billetes que utilizamos pagar mercancías. Es también el tipo de inversión caracterizado por un alto nivel de la liquidez y poco a ningún riesgo a su inversión original.

Generalmente, las inversiones de efectivo son las seguridades a corto plazo, productoras de intereses que ofrecen a inversionistas la oportunidad de recoger un tipo de interés especificado, guardan un alto nivel de la seguridad y mantienen liquidez con su dinero. Las inversiones de efectivo lo más comúnmente posible usadas son cuentas de ahorros del banco, certificados de los depósitos (CDs), y fondos de mercado de valores. Algunos planes de retiro patro'n-patrocinados pueden ofrecer los contratos de inversión garantizada, que son otra forma de inversiones de efectivo. Las inversiones de efectivo se utilizan lo más mejor posible para los fondos de emergencia. Éste es dinero que usted desea tener alguna vuelta encendido, pero si usted lo necesitó, usted podría tenerlo a disposición muy rápidamente. Éste puede también ser el dinero que usted quisiera invertir en el futuro cercano, pero el asilo’t decidía absolutamente a qué inversiones correctas para usted. Porque estas inversiones son altamente líquidas, tienden para ofrecer vueltas más bajas que pudieron otras inversiones. La mayoría de estas inversiones también ponen’t tienen cualquier carga de la entrega para retirar el dinero.

El Federal Deposit Insurance Corporation asegura cuentas de la libreta de banco, las cuentas de depósitos a plazo del mercado de valores, y CDs que sean publicados por sus bancos de miembro y ahorros e instituciones de préstamo hasta un máximo de $100.000. Para las inversiones de efectivo ofreció por las uniones de crédito, hay una agencia de seguro de depósito federal que diferencia del FDIC. Cualquier interés ganado en cuentas de los cuentas de ahorros o de depósitos a plazo del mercado de valores es completamente imponible para los propósitos federales del impuesto sobre la renta.

Cuentas De ahorros

Cuentas de ahorros, o la libreta de banco considera, se encuentra en cualquier banco, unión de crédito, o ahorros y préstamo institución. Porque son extremadamente líquidos, se caracterizan como teniendo tipos de interés extremadamente bajos. Las cuentas de la libreta de banco también tienden para no tener privilegios del check-writing. La mayoría de los bancos también ofrecen cuentas de comprobación productoras de intereses. Sin embargo, el interés en éstos considera tiende para ser menos que ése en los cuentas de ahorros y allí puede ser equilibrios mínimos absolutamente altos requeridos para calificar para recibir interés. Cualquier interés recibido en un cuenta de ahorros o una cuenta de comprobación se grava como renta ordinaria.

Cuentas De Depósitos a plazo Del Mercado De valores

Las cuentas de depósitos a plazo del mercado de valores, que diferencian de fondos mutuos del mercado de valores, ofrecen típicamente un tipo de interés más alto que un cuenta de ahorros . Sin embargo, hay generalmente un depósito mínimo, y la institución puede cargar un honorario si su equilibrio cae debajo del mínimo requerido. Las cuentas de depósitos a plazo del mercado de valores federal se aseguran, mientras que no son los fondos mutuos del mercado de valores. Los tipos de interés para estas cuentas tienden para ser menos que estarían en otro, de más largo plazo, menos cuentas del líquido, tales como CDs. No hay típicamente carga de la entrega para retirar su dinero. El interés recibido en estas cuentas se grava como renta ordinaria.

Fondos Mutuos Del Mercado De valores

Éstos están entre los tipos más populares de inversiones hoy. Los fondos de mercado de valores invierten en las cuentas de Hacienda, CDs enormes (CDs que tengan cierta cantidad mínima, tal como $100.000), papel comercial, y otras seguridades a corto plazo, productoras de intereses. Las seguridades sostuvieron al lado de los fondos de mercado de valores tienden para tener una madurez entre 30 y 90 días. Generalmente, el interés ganado en fondos de mercado de valores es mayor que lo ganada en cuentas de depósitos a plazo del ahorro y de valores del mercado.

Algunos fondos de mercado de valores llevan a cabo las seguridades municipales a corto plazo, que darían derecho a inversionista del fondo de mercado de valores al interés extento de impuesto. Los fondos imponibles y extentos de impuesto ofrecen la escritura del cheque y tele'fono-transfieren generalmente (a otro fondo dentro de la misma familia del fondo) privilegios.

Los fondos de mercado de valores se pueden ofrecer a través de las firmas de corretaje comunes y de las compañías del fondo mutuo. Ni el Federal Deposit Insurance Corporation ni cualquier otra agencia de estatal garantiza una inversión en un fondo de mercado de valores.

Certificados del depósito

CDs son depósitos hechos a un banco o a los ahorros e institución de préstamo por un período específico del tiempo, generalmente un mínimo de tres a seis meses toda la manera hasta 10 años. Son asegurados por el FDIC y ofrecen un índice fijo de la vuelta y del valor principal fijo. Mientras que éstas son inversiones de efectivo, aren’t tan líquido como un cuenta de ahorros o un fondo de mercado de valores. Debido a ése, se saben para pagar un tipo de interés más alto. Típicamente, tipos de interés con gradas de la oferta de CDs: cuanto más dinero que usted puso adentro, más alto el tipo de interés será. Esto también trabaja para cómo siempre es largo usted invierte su dinero. Generalmente, cuanto más largo su dinero es en un CD, el mejor un tipo de interés que usted recibirá. Usted puede también poder comprar CDs que tengan tipos de interés variables. Puesto que su dinero será atado para arriba por un período especificado, puede haber una carga de la entrega para redimir el CD temprano.

Los bancos, las uniones de crédito, y los ahorros y las instituciones de préstamo aren’t el único lugar para comprar CDs. Esto ayudará si usted decide que usted desea invertir en uno porque usted puede hacer compras alrededor para el tipo del mejor interés. Muchos almacenan la venta CDs de las casas de corretaje que fueron publicadas por los bancos o las uniones de crédito. Por brokered CDs, usted puede tener acceso a un mercado secundario para su CD, que podría negar la carga posible de la entrega. Pueden también ofrecer tipos de interés levemente más altos. Porque usted se traba en su tipo de interés cuando usted invierte inicialmente su dinero en un CD, usted puede estar conforme a riesgo de tipo de interés. Cuando el tipo de interés comienza a levantarse, las tarifas correspondientes en CDs también se levantarán. Trabándose en su tarifa anterior, usted ganará menos que si usted ganaba la tarifa actual. Más, usted el wouldn’t pueda sacar su dinero para reinvertir en una tarifa más alta sin incurrir en un cierto tipo de pena temprana del retiro. El interés pagado en CDs es completamente imponible para los impuestos sobre la renta federales y del estado. Sin embargo, la pena de la entrega puede ser deducible de su renta gruesa para los propósitos del impuesto. Hay CDs también mercado-ligados, que se atan a un índice de la equidad, como el índice de existencias de S&P 500. Estos CDs tienen un principal de FDICguaranteed, pero su vuelta se basa en las acciones’del mercado s, a condición de que el inversionista ha llevado a cabo el CD hasta madurez. Por ejemplo, si usted comprara un CD mercado-ligado (MLD) para $5000 y el índice de mercado aplicable creciente, en la madurez usted recibiría su principal de $5000 más una vuelta basada en el aprecio’del índice s. Sin embargo, va el mercado abajo, usted el wouldn’t recibe cualquier vuelta en su dinero. Usted recibiría simplemente su inversión original de la parte posteriora $5000. Si usted redimiera o vendiera el MLD antes de la madurez, las ocasiones son que usted el wouldn’t recibe a 100 por ciento de su principal.

Para los propósitos del impuesto, el aumento en la inversión se grava anualmente como renta ordinaria aunque el inversionista no ve ninguna renta de interés actual del MLD. Esta es la razón por la cual el MLDs se sostiene generalmente adentro taxqualified planes.

Papel Comercial

Las seguridades del papel comercial son notas promisorias a corto plazo publicadas hora de medir el tiempo por corporaciones importantes. Tienen típicamente madurez a partir del 30 a 270 días, y a cantidades mínimas bastante altas como $10.000. El único activo que asegura estas inversiones es la fuerza financiera de la compañía que publica. Históricamente, esto ha sido absolutamente bueno. El papel comercial se puede comprar a través de broker/dealers y de los bancos comerciales. Éstos se consideran las inversiones porque son más corto plazo, seguridades del mercado de valores de la alta calidad. Lo más a menudo posible, el papel comercial es comprado por los fondos mutuos del mercado de valores y otros prestamistas que están interesados en inversiones a corto plazo, líquidas. El interés y cualquier aumento en el papel comercial son completamente imponibles.

Contratos De Inversión Garantizada

Dentro de muchas cuentas de jubilación patro'n-patrocinadas, tales como 401(k)s, los contratos de inversión garantizada (gICs) son una opción. Los gICs son contratos del fijo-intere's-cojinete publicados generalmente por las compañías de seguros. Puesto que se compran con planes de retiro, son, esencialmente, un contrato entre el patrón y la compañía que publica. La compañía que publica acepta los fondos para la inversión por un período del tiempo específico durante el cual el dinero gane un tipo o tarifas garantizado de interés, y garantiza el principal’y el interés del GIC s para el período especificado. El empleado que participa puede entonces elegir para invertir todo o algo su dinero en la cuenta’ma's fixedinterest del plan s, hasta el punto de el plan permita. Él’s a través del GIC que el plan proporciona para la cuenta con interés fijo. El dinero’del empleado s puede permanecer en esto explica mientras el empleado desea, o para mientras el GIC dura. Típicamente, los gICs tienen períodos de la maduración de tres a cinco años. En la madurez, el patrón y la compañía que publica pueden entrar en un GIC nuevo. Este GIC nuevo puede tener un diverso tipo de interés, dado los tipos de interés y las condiciones de mercado actuales. Los tipos de interés representativos del GIC de la corriente para las ciertos cantidades y períodos se pueden encontrar en las páginas financieras de algunas publicaciones.

Los gICs son movidos hacia atrás por la compañía que publica. Por lo tanto, cuando en vista de invertir su dinero a través de un GIC, usted debe hechar una ojeada la validez financiera del emisor. Hay los fondos de la garantía del estado que cubren a compañías de seguros, pero no hay gICs de la cubierta del seguro del gobierno federal que serían comparables al FDIC’s asegurando depósitos de banco. Mientras que aren’t tan seguro como la protección federal del seguro, su principal seguirá siendo seguro incluso cuando se levantan los tipos de interés, salvo defecto por la compañía que publica.