PORQUÉ USTED SHOULDN`T POSEE SU PROPIA POLÍTICA DE SEGURO DE VIDA
Quizás el error más grande del estado-planeamiento que veo es gente que posee sus propias políticas de seguro de vida. Mucha gente asume, y derecho así pues, que eliminando una póliza de seguro en sí mismos, están creando un activo líquido para que sus herederos paguen cualquier impuesto de estado. Esto es un sentimiento admirable; y trabajará esa manera. Sin embargo, ese medio de doesn.t a el cual usted desea realmente posee la política. Si usted tiene un estado grande y poseer su propia política de seguro de vida, usted solamente hará su estado más grande cuando usted muere. Esta es la razón por la cual, aunque el gobierno ha decretado que las ventajas de política del seguro de vida pueden pasar a los beneficiarios el impuesto libremente, la ventaja de muerte será incluida como parte del estado del dueño de la política. Por ejemplo, Alicia y el cliente de Tom tienen un valor neto común de $8 millones. Han dividido su estado en dos confianzas de puente, así que cada estado vale $4 millones. Sin embargo, son ambo seguras bonito que won.t viven bastante tiempo para ver la abrogación del impuesto de estado en 2010. Por lo tanto, sus beneficiarios tendrán que pagar algunos impuestos de estado cuando cualquiera uno (o los dos) los dados. Tom toma hacia fuera una política de seguro de vida en se para $750.000. Mientras que he.s no seguro cuánto sus impuestos de estado serán, él se siente cómodo que la ventaja de muerte de la póliza de seguro cubrirá la mayoría, si no todos los, impuestos debidos. Alicia también toma hacia fuera a $750.000 la política en se. Alicia y Tom poseen sus propias políticas. Si Tom muriera hoy, sólo $1 millones de su estado pasarían a sus herederos impuesto libremente. ¡Los $3 millones restantes serán los Plus taxed.1, puesto que él es el dueño de su póliza de seguro, su estado ahora ha aumentado en $750.000 de noche, haciendo su estado grueso total digno de $3.750.000! Si Alicia también muriera ahora, su estado sería igual. Sus beneficiarios tendrían que pagar impuestos de estado sobre sus $3.75 millones. Tendrían las dos ventajas de muerte de. $750.000 por cada uno, pero tendrían que venir para arriba con el dinero restante del impuesto en sus el propios o directamente de los estados. Ahora, si Tom y Alicia murieran en el mismo tiempo, sus herederos tendrían que pagar impuestos de estado sobre los dos estados combinados. Eso significaría un estado imponible total de $7.5 millones. Si los estados de Tom y de Alice.s fueran caer en el soporte de impuesto superior de estado (50 por ciento en 2002), sus herederos serían responsables de $2.42 millones en impuestos. Los beneficiarios tendrían las ventajas de muerte combinadas de $1.5 millones a ayudar a pagar los impuestos, pero les dejarían para venir para arriba con $920.000 en sus el propios. Estados combinados
Pero, si ni Tom ni Alicia poseyera sus pólizas de seguro, sus estados imponibles no incluirían la ventaja de muerte. Tan continuando con nuestro ejemplo, los estados imponibles de Tom.s y de Alice.s serían $3 millones cada uno. Si fueran ambos a morir en el mismo tiempo, e imposiciones fiscales superiores asumidas, el impuesto de estado debido sería $1.56 millones. Sus herederos tendrían que solamente venir para arriba con $6000 para el resto de los impuestos.
Una de las mejores maneras de tener su política de seguro de vida, pero la posee no realmente usted mismo, debe tener uno de sus herederos posee la política. Si usted tiene niños, usted podría pedir a uno de ellos a propio la política, que cubriría su vida y nombraría a todos los beneficiarios que usted deseó. Para pagar la política, usted podría entonces el regalo que el niño el dinero necesario para pagar los premios (hasta el permiso máximo del regalo por año), que ayudaría no solamente a proporcionar liquidez en su muerte, pero también ayudaría más bajo a la cantidad de su estado a través de sus regalos anuales. El más, dependiendo de cuánto tiempo la política está en vigor, sus premios totales pagó será mucho menos que la ventaja de muerte. Otra manera no a propia su propia póliza de seguro es tener su confianza la posee. Hemos discutido ya la confianza de seguro de vida irrevocable, pero poniendo su póliza de seguro dentro de su confianza, usted la quita de su estado, que bajará su estado imponible en su muerte. esto es un artículo agregado por Dannon Desoretz
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