PLAZO DE SEGUROS

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Como su nombre lo indica, los seguros de vida a término proporciona protección por un período de tiempo especificado. En caso de que el asegurado (la persona cuya vida se cubre) muere mientras la póliza esté en vigor, la compañía de seguros pagará el importe nominal de la póliza. La norma general para una política a largo plazo es de 10 años. Sin embargo, usted puede comprar plazo de 1 año, o en algunos casos, 5 o más años. políticas plazo también están disponibles en cualquier valor frente a cantidades que considere necesario para cubrir sus necesidades.

Plazo es la forma más pura de los seguros en que establece que los beneficiarios del asegurado recibirá el valor nominal de la póliza si el asegurado fallece dentro del plazo especificado. No hay beneficios adicionales u opciones de inversión con la palabra, ya que hay otros tipos de seguros. Lo que ves es lo que obtienes.

Debido a término es una póliza de seguro de bajo coste, también es la forma más barata de asegurar su vida. ¿Sabes esos anuncios en la televisión que promocionan la protección del seguro de dólares tan sólo un mes? Ellos suelen decir, "Tom, de 40 años de edad, hombres que no fuman pueden obtener una póliza por sólo $ 18 al mes." Ese tipo de políticas son un seguro temporal. La razón de que son tan baratos es porque no se limita el riesgo a la compañía de seguros que se han de pagar el valor nominal, o beneficio por muerte, ya que la compañía de seguros sólo asumiendo el riesgo de una cantidad especificada de tiempo. De hecho, el más joven sea la persona, la protección se convierte en más barato. Sin embargo, como una persona envejece, el costo para asegurar que la persona se vuelve cada vez más caro. Cuando me refiero a un seguro temporal, estoy siempre atenta a decir que es "barato" en lugar de "barato." La vida humana no es barata, y puesto que estas políticas están diseñadas para proporcionar algo de alivio financiero para el asegurado, los beneficiarios, que ¿no baratos t sea, no importa lo que la prima es.

Hay algunos tipos de políticas a largo plazo, pero los tipos más comunes son la categoría y la duración disminuye. políticas plazo también son convertibles y renovables, que vamos a cubrir, también.

Anualmente Renovables plazo

Este tipo de póliza, también llamado período renovable anualmente, sólo actúa como su nombre lo indica. A medida que el asegurado sea mayor, el importe de la premiumincreases. Por lo tanto, la política puede ser relativamente barato cuando el asegurado es menor, pero a medida que la persona envejece, el costo de la prima se incrementará dramáticamente.

Nivel plazo

políticas Nivel plazo son también comúnmente conocido como "derecho término" políticas porque la cantidad de cobertura no cambiará mientras la política esté en vigor. Es decir, si usted compra una política de nivel a 10 años plazo con un beneficio por fallecimiento de $ 100,000, que seguirá siendo un beneficio por fallecimiento de $ 100,000 de un día para el último día de la política. Estas políticas han sido escritas para un número determinado de años, tales como 1, 5, 10, o más.

El importe de la prima para una política de largo plazo el nivel sigue siendo el mismo de la vida del plazo inicial. Así, mediante la compra de una póliza a plazo de 15 años, tendrá que pagar la misma prima para los 15 años. Sin embargo, si usted decide renovar la póliza, usted verá un aumento en su prima, ya que son 15 años más. Así, a medida que renovar su póliza a término, las primas continuará aumentando. Algunas políticas de largo plazo le permitirá renovar por el período de tiempo exacto del período inicial, mientras que otros le permitirá renovar en forma anual una vez que el plazo ha expirado. El precio de la prima por el período nivel es más estable que el de mandato renovable cada año, pero también será más caro.

La disminución de plazo

A veces una política a largo plazo se mantenga un nivel superior en todos los períodos de cobertura, pero el beneficio por muerte disminuirá. Estas políticas están disminuyendo plazo. Estos se utilizan cuando la cantidad de cobertura necesaria disminuye con el tiempo. Por ejemplo, usted y su cónyuge comprar una casa con una hipoteca a 30 años. Mientras tanto el trabajo, su esposo no gana tanto dinero como usted y le preocupa que si algo llegara a sucederle a usted, él o ella no podría continuar con los pagos de hipoteca. En este caso, usted podría comprar una política de disminución de plazo por 30 años. Debido a que la cantidad adeudada en la casa disminuye cada año, no se necesita un nivel de política a largo plazo que llevaría el beneficio por muerte misma en el conjunto de 30 años. Por el contrario, su política de disminución de plazo podría coincidir con su forma disminuye la hipoteca.

Otro uso popular de plazo está disminuyendo con las familias con niños pequeños. La política sería garantizar un nivel suficiente de ingresos, mientras que los niños están creciendo. Mientras los niños crecen, la necesidad de tanta cobertura disminuye hasta que el menor ha salido y está en su propio.

Renovabilidad y Disposiciones de Convertibilidad

Cuando alguien saca una póliza de seguro, la persona generalmente tiene que responder a preguntas sobre su salud y aficiones para asegurarse de que las compañías de seguros puedan ver como un riesgo adecuado. Muchas veces, los asegurados potenciales incluso debe tener un examen físico, pero esto depende de la cantidad de cobertura que la persona está solicitando. La mayoría de las políticas de largo plazo son renovables por períodos sucesivos sin que el asegurado tenga que presentar prueba de asegurabilidad de nuevo, aunque la cantidad de los sucesivos períodos renovables puede ser limitada. Si usted decide comprar un seguro temporal, asegúrese de que su política ha garantizado un suministro renovable, que es por lo general sin costo alguno por el asegurador. Esto protegerá a su capacidad de renovar su póliza en caso de que se les ha negado cobertura debido a una enfermedad o accidente. Nunca compre una política que no tiene una opción de renovación.

políticas plazo también puede tener la capacidad de convertirse en toda la vida u otro tipo de políticas permanentes para la misma cantidad, o menor medida, de la cobertura. Una vez más, el asegurado no tiene que probar que él o ella es asegurable ya que esa persona ya ha tenido una política de largo plazo. Las compañías de seguros suelen protegerse mediante el establecimiento de un límite de edad, momento en el que el asegurado ya no sería capaz de convertir. La mayor ventaja de la conversión de su póliza es que entonces habría protección para el resto de su vida, siempre y cuando continúe pagando las primas. Esta opción es estándar en la mayoría de las políticas de largo plazo.

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