Co firma una hipoteca para su hijo

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Cuando sus hijos crecen, es absolutamente normal que se esfuerzan por ser independientes, y viven separados es el primer paso en esa dirección. Y es también absolutamente normal para usted como padre o madre que estar dispuesto a ayudar a sus hijos tanto como sea posible. Así que, cuando su hijo decide que ha llegado el momento para que él o ella comprar una casa de que le sea, debe ayudar a la co-firma de la hipoteca de la casa? Este es un asunto muy delicado, y se necesita un montón de ideas para decidir qué es lo mejor para los dos, porque la co-firma una hipoteca para su hijo con la igualdad de oportunidades puede llegar a ser una muy buena idea o no tan bueno en todos los . Todo depende de lo que usted quiere que su papel sea.

En primer lugar, vamos a ver en el concepto de co-firma en general. ¿Por qué un prestamista requiere un aval en absoluto? La respuesta es simple: un prestamista sólo se requiere un codeudor, si el solicitante de la hipoteca no cumple todos los criterios importantes. Un co-firmante en este caso es una persona que asume la responsabilidad en caso de que el deudor no cumple con las obligaciones de su hipoteca, por ejemplo, no paga a tiempo.

Lo primero que debe hacer antes de tomar una decisión sobre la co-firma es estudiar cuidadosamente todos los términos de la hipoteca y el régimen de pagos propuesto. Es muy importante tener una idea clara de lo que usted y su hijo están metiendo y qué se espera de usted, tanto en este sentido. ¿Es su hijo o hija esté listo para todos los pagos de la casa? Si él / ella necesita un aval, la respuesta a esta pregunta es bastante probable que sea "no".

Si la situación financiera de su hijo o hija no es muy buena, la co-firma una hipoteca para él / ella puede ser una muy mala idea, a menos que tenga suficiente dinero para tomar el golpe o igual al riesgo. Una vez puede venir y volverse en contra de usted, que seguramente no es lo que quieres. Así que en este caso el riesgo es probablemente no vale la pena, porque no quisiera entrar en una situación en la que lo único que te puede pasar algo malo. Si este es el caso, probablemente la idea más sabia sería convencer a su hijo a esperar hasta que él o ella se convierte en solidez financiera y la situación llega a ser menos peligroso para ambos.

Si su hijo o hija está demasiado ansioso por conseguir una casa, tratar de explicar / ella que no es un fracaso si no logran este objetivo inmediato - por el contrario, conseguir una casa de forma rápida y puede llegar a ser un fracaso. Con el fin de estar preparados para todos los pagos de la casa es necesario, su niño debe ser el respaldo financiero, y la única manera de lograrlo es trabajar y acumular un puntaje de crédito sólido. Un buen puntaje de crédito significa la posibilidad de hacer un pago inicial bien y mantener los pagos mensuales de un nivel razonable y asequible, que sin duda es mejor que comprar una casa de interés y pagos mensuales de gran tamaño. Lo más importante que su hijo necesita para darnos cuenta de que está demasiado ansioso, no valdrá la pena. Sólo la paciencia y el sentido común ayudará a lograr el objetivo.

Por lo tanto, si el riesgo financiero detrás de la co-firma es demasiado grande, hable con su hijo con franqueza y explicar por qué esa responsabilidad es demasiado para que usted tome. Sin embargo, usted también debe explicarle / ella como él / ella puede trabajar para mejorar la situación y que sea aceptable para ambos. Si todo se hace correctamente, al final el niño no tendrá un co-firmante en absoluto, que sería lo más prudente posible idea.

Información del Autor:

Arthur York es un experto en préstamos hipotecarios de trabajo para NorthAmericanLoans.net. Para obtener ayuda en la compra de una casa de sus sueños y encontrar el préstamo adecuado para ahorrarle miles de dólares cada año, por favor visite nuestro sitio web.

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