Asesoramiento y orientación sobre el blanqueo de los préstamos

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Cuando una empresa toma dinero prestado, ya sea para financean de expansión, para cubrir las necesidades de capital, o toacquire otro negocio, requiere preparación. Es tounderstand importante que los pagos de principal e intereses a menudo berequired cada mes.

1. Interestpayments son un gasto deducible de impuestos yaparecer sobre el estado de resultadosReembolsos. Del principal no son un gasto, no aparecerá en la cuenta de resultados, y no son deducibles de impuestos.

2.Only la parte principal del saldo pendiente de pago aparecerábalance enel; Se appearas un pasivo corriente si es debido en el plazo de un año o como una deuda a largo plazo si se debe, en más de un año, o puede ser splitbetween las dos categorías. El interés es nunca un enel pasivo del balance a menos que el pago está atrasado. Esto bereferred como un pasivo acumulado.

3.As se mencionó anteriormente, las principales cuestiones que se negociaránwhenarranging un préstamo son:

La cantidad: Cuando la empresa es la planificación del proyecto, un pronóstico de flujo de efectivo es necesario, tanto para fines de análisis y también para presentar al banco. No askfor menos dinero del que realmente necesita. Esto puede perjudicar más que mejorar su capacidad de negociación. Somepeople creen, erróneamente, que el pedir una cantidad más pequeña mejorará sus probabilidades de tener el préstamo aprobado. Sin embargo, al ser inadecuadamente financiado perjudicará el proyecto y tal vez requieran volver a recortar en un momento en que está tratando de construir el negocio. Estoes muy contraproducente.

El tipo de interés: Evaluar la expedición de un tipo de interés fijo frente a un tipo de interés variable. Un tipo de interés variable pueden estar vinculados a la oferta interbancaria de Londres (LIBOR) o tasa de la tasa preferencial. Porejemplo, puede ser citado como''_ Prime 2'', que significa dos puntos porcentuales por encima de la tasa de interés preferencial. Si istied a una tasa de interés preferencial, asegúrese de que usted sabe cuyo primer tipo se utilizará. ¿Será rateor principal de su banco, el tipo indicado por los bancos de centro grande de dinero, como Citi, Chase, y Bank of America? Entienda que cuando las tasas de interés están subiendo, por lo general se mueven rápidamente. Esto es en el mejor de los tipos de interés del banco interest.When están disminuyendo, a menudo''pegajosa'', que significa lento para moverse.

Los años de pagos: Las cuestiones planteadas aquí son,''¿Cuál es la fecha de vencimiento del préstamo?''Y''Overhow muchos años que el préstamo se amortizará?''La primera de estas preguntas indica cuántos años de pagos de capital e interés que han hacer. Asegúrese de que el proyecto que se financia lograr itspotential antes de la fecha de vencimiento del préstamo. Además, si el proyecto se prevé lograr un flowin de caja positivo de tres años, donde la empresa obtener el efectivo que necesita para hacer los pagos en el primer y segundo año? Los pagos deben ser programados (leer minimizado), de tal manera que son muy bajos en el aumento andthen primeros años en los últimos años. Esto permite que el tobe el reembolso del préstamo con los flujos de caja generados por el projectitself. Si el vencimiento y el número de ofamortization años no son lo mismo, un pago global se requiere, como se mencionó anteriormente.

Honorarios, los saldos de compensación, y restricciones: Incorporar todos los cargos en el préstamo. Esto ahorra dinero en efectivo para theproject y aplaza los pagos durante la vida del préstamo. Recuerde que un saldo de compensación se reduce la cantidad que está realmente disponible para el proyecto.

Colateral: Mantenga a un mínimo. Trate de no compromiso de todos sus activos. Esto puede restringir su futureflexibility y crea una mayor vulnerabilidad que los flujos de efectivo notgrow tan rápido como se esperaba. Los bancos suelen haveloan / fórmulas de garantía. Descubra lo que estas fórmulas son primeros debates enel.

4.Cuando negociación, utilice su banco como asesor. Su asesoramiento es gratuito, y es a menudo muy bien. conservadurismo de los banqueros sirve como un mecanismo de protección. Su empresa tiene necesidades y obtener beneficios sustanciales después de que su proyecto tiene éxito. El banco tiene necesidades, también. Pero su rentabilidad al alza se limita a theinterest tasa puede alcanzar en el préstamo.

5.Learn cómo utilizar el plan de amortización. Un ejemplosiguiente:

Monto del préstamo $ 100.000

Hora de pagar 5 años

Tasa de interés del 8,5%

El pago mensual será de $ 2,051.65. paymentsover total de los 60 meses serán 123.099 dólares, desglosados de la siguiente manera:

Principal $100,000

Interés 23,099

Total $ 123.099

Los pagos durante los primeros dos años serán mostlyinterest. De hecho, después del primer año, la cantidad de principalstill se debe más de $ 83,000.

El número de años de amortización puede ser morecritical para el éxito de la tasa de interés real. Si el mismo préstamo 100.000 dólares tiene una tasa de interés del 9,5 por ciento (100 pointsor base de un punto porcentual por encima), pero es para un niño de siete en lugar del término AFIVE años, el pago mensual se reducirá a $ 1,634.40. flujos toimprove efectivo durante los primeros años, un InterestRate más alto, pero a más largo plazo será beneficioso.

Considere la posibilidad de una amortización de veinte años con un niño de siete yearballoon. Esto significa que los pagos mensuales de capital e intereses se calculan como si se tratara de un vigésimo yearloan. Si este préstamo tenía una tasa de 10 por ciento de interés, el monthlypayment se reduciría a 965,02 dólares. Lo que esto significa, sin embargo, isthat después de siete años, el monto de capital todavía será de $ 84,072.45, y este pago global se debe en ese momento. Esto podría bedangerous si la empresa tiene el dinero para pagar el préstamo en años theearly pero desvía los fondos a otros usos en lugar de preparingto pagar. Cuando el globo se vence, negotiatingpower de la compañía es limitada o inexistente. La mejor estrategia beto podría tramitar la amortización de veinte años y luego comenzar a prepayafter un año o dos. La compañía también puede predisponer aschedule de dos años de reducción de los pagos y luego pagas extraordinarias foryears tres a siete años, después de que el préstamo será pagado befully.

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