Consejos sobre cómo hacer que su dinero trabaja para usted

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Si usted se pega con su plan de gastos y mantener la aplicación del dinero que ahorra a la reducción de su deuda, llegará un momento en que usted no tiene ninguna deuda. La carga emocional que ha sido una carga pesada se levantó. Cuando usted no tiene ninguna deuda o los bajos niveles de deuda, usted realmente puede comenzar a hacer que su dinero trabaje para usted en vez de en su contra. En lugar de trabajar para reducir su deuda, que vamos a trabajar para construir su patrimonio neto. Algunos de estos pasos son para el futuro, pero algunos pueden ser parte de su plan de dinero, incluso si estás empezando a trabajar en su deuda.

Iniciar una cuenta de ahorros

La construcción de una cuenta de ahorros para emergencias es el primer lugar para comenzar. Si miras hacia atrás en el compromiso que hizo en la página 14, verás que sólo la mitad del dinero que encontró en su plan de gastos va hacia grandes pagos de su deuda. La otra mitad va a construir una reserva de ahorros para emergencias. Establecer un acuerdo con su banco para tener esta cantidad deducida de su cheque de pago y se agrega a una cuenta de ahorros. Es importante sacarlo de su cuenta corriente y en una cuenta de ahorros, para que no sientan la tentación de echar mano de él para regular los gastos mensuales.

Como esta cuenta crece con el tiempo, se puede utilizar como una reserva para los grandes gastos inesperados que de otra manera que presione de nuevo en reparaciones de automóviles de la deuda y el hogar, proyectos de ley dentales, los impuestos, y otras sorpresas. Y será la protección de un desastre financiero si sus ingresos son cada vez interrumpido. Que sea un objetivo de construir un fondo de emergencia que es igual a tres meses de sus gastos mensuales actuales, si usted está en un hogar con dos sueldos, o seis meses de gastos si usted es el salario sólo fuente de ingresos.

Una vez que se ha construido un fondo de emergencia cómodo, cambio de la cantidad de ahorro mensual posterior a la reducción de la deuda. Hasta que usted ha eliminado su deuda de alto interés, no tiene sentido poner demasiado dinero en una cuenta de ahorros de menor interés.

Iniciar una cuenta de retiro

Después de que su cuenta de ahorros de emergencia, ahorros para la jubilación, probablemente debe ser su próxima prioridad. Es posible que pueda empezar a trabajar en esto, también, mientras usted todavía está trabajando su deuda. Las leyes de impuestos están diseñados para fomentar el ahorro de jubilación. Si no está invirtiendo en una Cuenta de Retiro Individual (IRA) por su cuenta o un plan 401 (k) de jubilación a través de su empleador, usted se está perdiendo en una de las mejores ofertas en marcha. Usted pone el dinero en una cuenta de jubilación antes de impuestos se toman fuera de él, por lo que una porción mayor de sus ingresos va a su cuenta para ganar intereses para su jubilación. Si comienza a invertir cuando eres joven, incluso modestas contribuciones puede convertirse en un importante ahorro. Si coloca $ 100 al mes en una cuenta de jubilación que devenga intereses o crece en valor a una tasa del 9 por ciento al año, acabará con cerca de US $ 20.000 en diez años, $ 65.000 en 20 años, y $ 185.000 en 30 años. Debido a que el dinero es sacado de su cheque de pago antes de conseguirlo, y porque hay sanciones por retiro anticipado, las cuentas de jubilación llegar a ser el único método de ahorro que realmente funciona para la mayoría de la gente.

Ahorre para su próxima compra grande en vez de confiar en el gasto de la deuda

Antes de hacer una compra grande (un automóvil o un electrodoméstico importante), saber lo que puede pagar en pagos mensuales. Trate de hacer los pagos en su cuenta de ahorros por unos pocos meses antes de comprar. Usted se dará cuenta si se pueden controlar los gastos mensuales, y usted tendrá un pago grande hacia abajo, hacia la compra. Mejor aún, la demora de su compra por unos meses más y pagar en efectivo.

Compre el seguro para proteger las finanzas de su familia

Seguro debe ser una parte importante de su plan financiero. Sin ella, se corre el riesgo de enfrentarse a enormes gastos que podría acabar con todas las ganancias que ha hecho con tanta paciencia. Y usted podría salir o los que dependen de usted en la ruina financiera si algo imprevisto sucediera. Aquí están algunas cosas a considerar cuando se mira en seguros:

• La atención médica es muy cara y es la causa de muchas quiebras de los que no tienen un seguro adecuado. Asegúrese de que tiene seguro de salud que abarca la salud física y mental imprevistas necesidades de usted y sus dependientes.

• El seguro de vida protege a su familia por la pérdida de sus ingresos si fueras a morir. Buscar plazo seguro de vida (que es mucho menos costosa que todo seguro de vida) y comprar suficiente cobertura para pagar por su funeral y para cubrir sus gastos de supervivencia de vida de tres a cinco años.

• Comprar los seguros de invalidez. Estadísticamente, es más probable que se incapacita durante nuestra carrera profesional que vamos a morir antes de retirarse. Y una discapacidad puede ser muy costoso para usted y su familia. No sólo es la reducción de los ingresos, pero puede incurrir en mayores costos médicos y de vida, también. Tenga en cuenta el porcentaje de sus ingresos (60 o 70 por ciento) que la póliza cubrirá. Pero también ver cómo se define una discapacidad. Algunas políticas hacen que sea muy difícil para una persona para calificar como discapacitados.

• Compra de automóviles, de vivienda, y el seguro de responsabilidad adecuado paraguas a la situación de su familia ($ 100,000 por lesiones, $ 300,000 por accidente, y $ 50,000 en daños a la propiedad es la cobertura mínima del automóvil mayoría de la gente debe considerar). No asuma que el mínimo requerido por su estado o la política más básica que ofrece será suficiente para usted.

Comprar su propia casa

Comprar su propia casa se convierte la vivienda de un gasto en un activo. En lugar de estar a merced de los aumentos de alquiler a través del tiempo, sus costos se mantendrán planas o disminuir a medida que usted paga por su hipoteca. Los intereses hipotecarios y los impuestos de propiedad son deducibles de impuestos, lo que hace que el coste de propiedad de la vivienda más asequible. Y si aumenta los valores de la propiedad, usted posee un activo cada vez mayor.

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