Las banderas rojas escenario de desastres artículo

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Usted ha trabajado durante años tratando de hacer que su negocio al por menor un éxito, pero la carta que acaba de abrir de un abogado amenaza con acabar con todo lo que has trabajado. El abogado representa a una víctima de robo de identidad y reclama que han violado algo llama la regla banderas rojas con la venta de un producto "cubiertos" a un individuo que había robado la identidad de su cliente. Las palabras "civiles" y "acción colectiva" salto de la carta, además de "posibles multas de la Comisión Federal de Comercio".

Después de todo, su empresa sólo arregló la financiación para el ladrón de identidad supuesta a través de un prestamista fuera, así que seguramente una víctima de robo de identidad en realidad no puede demandar al dueño de un negocio al por menor - ¿O sí?

Como el robo de identidad sigue espiral sin control, Red del gobierno federal de abuso Reglamento se enmarca a las empresas designadas y las instituciones para estar a la vanguardia para proteger a ciudadanos de Estados Unidos. En consecuencia, la fecha de 1 de noviembre de 2009, el cambio de negocios al por menor tal como lo conocemos que puesto que es la fecha de cumplimiento obligatorio para los alrededor de 11 millones de empresas e instituciones que deben cumplir con la regla de la FTC Red Flags. Después de 1 de noviembre de víctimas de robo de identidad de hecho tendrán el derecho a ejercer acciones civiles en contra de un no profesional compatible o institución .

La fecha original era de cumplimiento obligatorio 1 de noviembre 2008, pero después de investigar los avances de cumplimiento de las empresas afectadas por la ley, la FTC se dio cuenta de millones de empresas designadas eran conscientes de su cumplimiento necesario. En un despliegue sin precedentes de la misericordia, a regañadientes, que empujó la obligatoria fecha de cumplimiento con interés, en primer lugar al 1 de mayo de 2009, y ahora al 1 de noviembre de 2009. Esto en sí mismo debe indicar la gravedad de la FTC tiene esta ley, ya que han emitido "Advertencia" de su intención de desplegar miles de agentes por lo que que ellos denominan "material de ejecución" para garantizar el cumplimiento.

Las multas por no cumplimiento rango de $ 3,500 - $ 11,000 por ocurrencia y puede ser retroactiva. En otras palabras, si su empresa lleva a cabo 1.000 operaciones no conformes a lo largo de un año, la Comisión Federal de Comercio podría multar a usted $ 3,5 millones. Pero, créalo o no , la FTC puede ser el menor de sus preocupaciones.

La regla también incluye disposiciones sobre la responsabilidad civil. Esto significa que las víctimas de robo de identidad puede tener derecho a recuperar daños y perjuicios como resultado de la no violación conformes en su negocio - con la acción de clase sin duda a seguir. Todo esto es el código para ", los abogados sólo amor esta ley! "Aunque las pérdidas monetarias se puede medir, lo que no se sabe es el daño a su reputación ya que también puede ser necesario ponerse en contacto con cada uno de sus clientes de crédito para alertarlos de una violación de identidad posible en su lugar de trabajo (FTC Salvaguardias artículo).

Así que, si ahora están teniendo problemas para respirar y encontrar lo está jalando hacia una luz brillante, celeste, eso es bueno, eso significa que usted lo consigue antes de que sea demasiado tarde. Ahora es el momento para hacer su operación de las banderas rojas del artículo conforme y conseguir detrás de ti .

? ¿Qué es una bandera roja?

Una "bandera roja" es un patrón, práctica o actividad específica, enunciadas en el artículo que indica la posible existencia de robo de identidad.

. ¿Quién tiene que cumplir con el Reglamento de Bandera Roja - y por qué.

En primer lugar, el Reglamento no tienen nada que ver con si o no su operación se utilizan informes de crédito, e incluso si su única oferta de crédito para enviar el informe de crédito de un cliente a un prestamista de terceros, usted debe cumplir.

La prueba de fuego aplicado por el gobierno federal para el cumplimiento designado gira en torno a la propia definición de la Regla de los acreedores un "." Sin citar la definición completa de las reglas finales, aquí está la versión simple: Si el producto o servicio que vendan o presten no se pagan en su totalidad en el momento de la compra, usted debe cumplir.

Esta definición amplia y abarcativa designa a muchas empresas que tradicionalmente no se consideran como acreedor una "", tales como:

• Comercios minoristas - muebles, electrodomésticos, joyas, electrónica, teléfono celular, el departamento, y "gran caja" tiendas.
• Las instituciones financieras - bancos, uniones de crédito, asociación de ahorros, los prestamistas hipotecarios / agentes de bolsa y compañías de financiamiento.
• Concesionarios de transporte - vehículos nuevos y usados, motocicletas, motos acuáticas, RV, y distribuidores de ATV.
• Profesionales de la Salud - hospitales, médicos, consultorios médicos, quiroprácticos, y de instalaciones de vida asistida.
• Las instituciones educativas - universidades, colegios, institutos tecnológicos, colegios universitarios y universidades de la comunidad.
• Empresas de servicios públicos - las ciudades, los municipios, el poder, el combustible para calefacción, agua, teléfono, y las compañías celulares.

Por favor Nota: Si su negocio acepta tarjetas de crédito como método de crédito sólo, no tienes que cumplir.

? ¿Qué tengo que hacer para ser las banderas rojas Conforme a la regla?

Si usted tiene un montón de tiempo, paciencia y una firme voluntad de vivir, luego de Google, "Final Rule Banderas Rojas", donde encontrará todos los requisitos de cumplimiento de rociado sobre sus 59 páginas de la ley federal. Buena suerte tratando de todo.

Para aquellos de nosotros que existen en el mundo real, esto es lo que tienes que hacer:

1. Se tiene que desarrollar y aplicar una formal, por escrito Banderas Rojas regla de política específicamente para su tipo de negocio. Su política debe incluir estos cuatro elementos, además de varias otras directivas de los procedimientos:

• De identificación de las banderas rojas con tu tipo de operación.
• Detección de Señales de Alerta específicas para su negocio.
• Respuesta a las banderas rojas detectadas.
• Disposiciones para la actualización de su Red Flags regla de política.

Su póliza también debe incluir un número de otros procedimientos necesarios, tales como el manejo irregular de Comunicación Dirección de discrepancias, alertas de fraude, las reglas para los emisores de tarjetas de crédito, y muchos más. En otras palabras, el plan en su política para estar en cualquier máquina 6-8 páginas.

2. Facilitar información oficial banderas rojas Regla de formación para todos los empleados pertinentes. Pero lo más importante, ser capaz de demostrar que en caso de una violación inadvertida. Sus empleados deben ser entrenados, al menos anual, y por supuesto, el recién contratado personal debe ser entrenado de inmediato. Y, por cierto, "formal Banderas Rojas Regla de formación" no significa simplemente dejar que sus empleados leer una copia de su póliza.

the identifying information presented by an individual opening an account, and also to authenticate the actual identity of the individual presenting the identifying information at your place of business. 3. Su empresa debe disponer de procedimientos tanto para verificar la información presentada por la identificación de la apertura de una cuenta individual, y también para autenticar la identidad real de la persona que presente la información que identifica a su lugar de trabajo.

. La verificación de la identificación y autenticación necesaria del proceso.

Aquí está la captura. Para verificar los datos de identificación presentada a usted por la apertura de una cuenta individual cubiertas nuevas, no se puede utilizar la información contenida en un informe de crédito o información de uso general de una cartera. En cambio, debe buscar nacional, estatal y federal bases de datos para verificar elementos como la fecha de la Seguridad Social Número de problema, no de la persona Fecha de nacimiento coincide con la fecha de SSN, el nombre de la persona destinada a un número de Seguro Social, número de seguro social es asignado a una persona muerta ... así, se obtiene la imagen.

Pero no se detiene allí. Buscando las mismas bases de datos, también se debe verificar su dirección, el nombre asignado a la dirección, todas las direcciones anteriores relacionados con la persona, fecha de nacimiento, número de teléfono, la dirección es el número de teléfono asignado, y así sucesivamente.

Y mientras estamos en esto, vamos a seguir adelante y lanzar en otra ley designada muchas empresas ignoran, o no tienen conocimiento de su cumplimiento requiere - OFAC la Tesorería de la Federación (EE.UU. Patriot Act) la lista de presuntos terroristas, narcotraficantes y lavadores de dinero. Si usted es designado por el gobierno federal para buscar esa lista y no se ajustan por la presentación de informes "hits" de Seguridad Nacional, podría terminar en la cárcel federal con una bunkmate nuevo llamado "Bubba" ... además de una multa en el millones! De hecho, las autoridades federales ya han dejado caer una multa de $ 80 millones con un banco por incumplimiento de esta ley. Pero estoy divagando. Volvamos a la necesaria verificación de la identificación Banderas rojas y la autenticación de proceso.

Después de salir del paso de las búsquedas de datos necesarios para verificar la información presentada por la identificación de un individuo, ¿cómo puede usted saber que el individuo que presenta la información es realmente el que se representan a sí mismos? Así es, ahora que necesita para implementar un proceso para autenticar el verdadera identidad de esa persona física dentro de su lugar de trabajo. Sin esta autenticación de identidad importante, puede no hacer nada más que verificar la información robada es presentado por un ladrón de identidad que es en realidad de pie delante de ti!

De acuerdo con las Reglas de Bandera Roja, debe crear varios "Preguntas para reflexionar", formulada a partir de todos los datos de búsquedas que ha realizado para verificar la información de identidad. Estas cuestiones deben enmarcarse de tal forma que sólo la persona en cuestión puede responder, y en de manera oportuna. Algunas de las preguntas podrían ser:

"¿Cuál era su código de área anterior?"

"Aquí hay cuatro direcciones. ¿Cuál es la dirección previamente asociados con usted?"

"¿En qué condado emitió su Número de Seguro Social?"

Las banderas rojas artículo no establece para la aceptación / rechazo, pero su funcionamiento no debe abrir una cuenta cubierta por una persona hasta que haya establecido una "creencia razonable" de que los individuos son, en efecto, que representan a sí mismos.

Así que ahí lo tienen. Cumplimiento de los Requisitos de cortesía de su gobierno federal.

. Sus alternativas.

En primer lugar, tenga cuidado con las empresas, por lo general los servicios de información de crédito, que le conduce a creer que será compatible con solo suscribirse al servicio de su Identidad de escaneo. Como se discutió en la sección anterior, sólo tiene que verificar la información de identidad es sólo una pequeña pieza del rompecabezas de cumplimiento y aún sale de su negocio expuesto a responsabilidad civil y federal.

Algunas empresas designadas incluso optar por conservar los abogados de carga 5.000 dólares - $ 20.000 a la investigación y desarrollar su política de cumplimiento y soluciones de formación. Esa fuente está siempre disponible, pero ¿qué pasa con las búsquedas de verificación de identidad? Abogados Muy pocos tienen la respuesta para que ese requisito, excepto para indicarle para realizar las búsquedas necesarias para el cumplimiento, y sí, la figura de un mínimo de 30 minutos más añadido a la hora de su venta, si usted busca todas las fuentes de ti mismo.

También debe tener en cuenta el cumplimiento de los proveedores que deseen vender un escrito las banderas rojas de la plantilla de la regla y que pasa apagado como "one-size-fits-all". Su política, y Capacitación para el caso, debe ser relativa y adecuada a el cumplimiento de los requisitos específicos para su tipo de industria, es decir, la utilidad de ventas minoristas, financieros, transporte, médicos, etc

Sin embargo, en medio de toda esta miseria de cumplimiento, hay pocos proveedores de cumplimiento disponibles que ofrecen servicios completos de cumplimiento a un precio asequible, y este puede ser su mejor apuesta. Algunos requieren para la compra de hardware o software adicional, pero hay un par que están totalmente basados en la web y ofrecer a su vez soluciones de cumplimiento de clave.

Independientemente de cómo se conforme, no puede permitirse el lujo de ignorar esta ley ya que no hay manera de saber si usted está vendiendo un producto a un ladrón de identidad. Una vez más, sólo una operación no cumple con la persona equivocada tiene el potencial de acabar con su negocio. Sin embargo, el gobierno le da un "get-out-of-cárcel de tarjetas gratis". Si usted invierte en asegurarse de que su operación es compatible con el artículo banderas rojas, y se puede demostrar que puede invocar la defensa jurídica más eficaz disponibles en caso de que sin saberlo vender un producto o servicio a un ladrón de identidad. Piense en el rendimiento en términos de cumplimiento de un vampiro frente a una cruz, porque esa es la manera de reaccionar ante los abogados cuando se enfrentan a la prueba de rendimiento de cumplimiento. Ellos son muy conscientes de que la diligencia debida por su parte crea lo que se denomina "puerto seguro" de estado, es decir, probable inmunidad de enjuiciamiento en caso de incumplimiento.

Así que el mensaje aquí es conseguir que su funcionamiento conforme, y rápidamente, para que la luz celestial se siente más cerca de dibujo que es en realidad acerca rápidamente la fecha límite del 1 de noviembre ..