Ventajas y Desventajas de los Fondos Mutuos
Como regla general, el primer lugar para comenzar a analizar un fondo es mediante la comparación de su ratio de gastos de fondos similares. Todos los fondos tienen honorarios y gastos, pero varían las cantidades. Además de las ventas y gastos de amortización, el prospecto del fondo de inversión indica que la gestión del fondo y los gastos de administración. asesor de inversión del fondo general, recibe 0,5 a 1,0 por ciento del promedio diario del fondo de activos netos. Los gastos de administración incluyen la auditoría legal, y los gastos de contabilidad, junto con los honorarios de los consejeros y los gastos de preparación del informe anual y las declaraciones de proxy. Estos gastos administrativos se agregan a la tasa de asesoría de inversión. Los costos totales promedio de frecuencia entre un 0,75 por ciento y 1,25 por ciento de los activos del fondo. Savvy inversores en fondos de inversión se resisten a los fondos con ratios de gasto que más de 1,25 por ciento. En 1980, la SEC aprobó la Regla 12b-1, que permite a las compañías de fondos mutuos de cobrar gastos de publicidad y marketing. Estos costes suelen oscilar entre 0,25 por ciento a 0,30 por ciento y puede ser tan alto como 1.25 por ciento. Algunos fondos de inversión cobrar dichos honorarios y otros no, así que lea el prospecto del fondo mutuo cuidado. El Fondo Mutuo Alianza de Educación (www.mfea.com) es una asociación sin fines de lucro, el comercio de la industria de fondos mutuos sin carga. El sitio Web de Fondos Mutuos del Inversor Center está diseñado para servir a los inversores que quieren usar los fondos de inversión para alcanzar sus metas financieras. El sitio ofrece enlaces a los perfiles de los datos de rendimiento para los fondos mutuos sin carga, la lista de fondos con el más bajo depósito mínimo inicial, las listas de los fondos con los menores gastos, los índices comparativos, y otra información pertinente de fondos mutuos. La comparación de costes y el retorno PersonalFund.com (personalfund.com) y las características principales de Morningstar (www.morningstar.com) le permiten investigar alternativas de fondo que tienen características similares, pero menores costos. The returns of the mutual fund you select can be radically reduced by hidden costs. Al evaluar un fondo mutuo, considere lo siguiente: Devoluciones: Tenga en cuenta el poder del interés compuesto, que puede ser utilizado en su contra. Por ejemplo, supongamos que selecciona un fondo que tiene un retorno del 8 por ciento cuando un fondo similar tiene un retorno de 10 por ciento. Durante su vida, que dos por ciento de diferencia puede ser la diferencia entre el retiro de lujo y vivir en el miedo que le sobreviven a sus fondos de jubilación. Costos: Predecir el costo de ser dueño de su fondo de inversión es más fácil que predecir la actividad futura del mercado y el rendimiento de su fondo de inversión. Tenga en cuenta que los fondos de inversión responsable • Comisión de gestión: Los accionistas pagan los gastos de gestión por la empresa que gestiona el fondo. • Tarifas de transacción: Los accionistas pagan los costos de transacción, cuando los gestores de fondos comprar o vender acciones del fondo mutuo. Si el fondo de inversión tiene un alto índice de rotación, los rendimientos del fondo son menos de un fondo similar con escaso volumen de negocios. • Impuestos: Los accionistas pagan impuestos sobre las distribuciones (dividendos y ganancias de capital) del fondo. distribución del Fondo se ven bien a los accionistas potenciales. Lamentablemente, los actuales accionistas tienen que pagar impuestos en su tasa de impuesto ordinario sobre las ganancias a corto plazo, lo que reduce el retorno de los fondos de inversión. En PersonalFund.com, usted puede personalizar su análisis mediante cuestionario personal Fund.com 's para indicar cuánto está invirtiendo, si la cuenta está sujeta a impuestos o no sujetos a impuesto, ¿cuánto tiempo se espera que mantenga el fondo, y su tasa de rendimiento requerida ( antes de costes). Si el fondo está en una cuenta de pasivo, introduzca su escala de impuestos para los ingresos ordinarios y el nivel de impuestos para las ganancias de capital a largo plazo. Haga clic en el botón Calcular los costos para obtener un análisis del costo total de propiedad. PersonalFund.com puede proporcionar un análisis de su fondo y sugerencias para tres fondos similares. Los cuatro fondos están totalmente analizados. Haga clic en el botón Ir para determinar si tiene sentido para vender sus participaciones en su fondo y reemplazarlos con un fondo diferente. El nuevo análisis examina las ventajas y desventajas (costos de su bolsillo, impuestos, comisiones y cargas) y devuelve el futuro, le muestra lo mucho mejor que el nuevo fondo tiene que hacer para justificar la apertura del interruptor, y le da la oportunidad de cambia tu hipótesis y volver a calcular. Un análisis reciente basado en el supuesto de que el índice Wilshire 5000 Portafolio (WFIVX) tiene un retorno de 0,15 por ciento neto más alto de la matriz Value Advisors (MAVFX), indica que no se rompería incluso dentro de diez años antes de impuestos, ni se rompe incluso neto de impuestos. En otras palabras, no recibiría ningún beneficio de sustitución de fondo MAVFX menos que vaya a celebrar el nuevo fondo de WFIVX durante más de diez años. Eso es ciertamente algo en que pensar! Experimentados inversores de fondos de inversión suelen evitar los fondos con los ratios de gastos superior a 1,25 por ciento. Algunas compañías de fondos mutuos pueden tener bajos los honorarios por adelantado, pero cobran altas tasas para la gestión de las operaciones del fondo. Los detalles folleto de si el fondo mutuo cargos estos cargos. Te doy más detalles sobre los prospectos en la sección de "Localización y lectura del Folleto." Comprender los riesgos de fondos de inversión Los inversionistas elegantes seleccionar las oportunidades en función de su riesgo y rendimiento. Por ejemplo, la promesa de una vuelta grande no puede valer la pena el nivel de riesgo. Por el contrario, la inversión en un valor con un bajo rendimiento garantizado (por ejemplo, un bono de ahorro) no pueden seguir el ritmo de la inflación. En esta situación, usted pierde dinero porque no tuvo suficientes riesgos. inversiones diferentes tienen diferentes tipos de riesgos. Usted puede minimizar su riesgo al invertir en diferentes tipos de valores. RiskGrades (grades.com www.risk) utiliza las puntuaciones que se basan en el análisis estadístico de las fluctuaciones de los precios históricos de acciones y bonos (y los tipos de cambio y los precios de los productos básicos). Las grandes fluctuaciones de precios son una indicación de alta incertidumbre, o riesgo. Con su inscripción gratuita, se puede medir el riesgo de una garantía individual o de su cartera. Por ejemplo, imagine dos fondos de gran capitalización de inversión que tienen los mismos costes y rendimientos. El primer fondo tiene un grado de riesgo de 72, y el segundo fondo tiene un riesgo de grado de 57. Todas las cosas son iguales, hay que seleccionar el fondo de inversión que tiene menos riesgo (o menor grado de riesgo). Los fondos mutuos ofrecen declaraciones sobre sus objetivos y la postura de riesgo (que se explica brevemente en términos cualitativos en el folleto). En lugar de proporcionar información precisa para ayudar a evaluar el grado de riesgo de un fondo de inversión, sin embargo, estas declaraciones se caracterizan por ofrecer explicaciones vagas, generales del enfoque de un fondo de riesgo. Para obtener más precisos, evaluaciones estadísticas de los riesgos de un fondo, se puede recurrir a los servicios independientes de fondos de inversión de calificación, como Morningstar (www.morningstar.com). Morningstar y otros servicios independientes de evaluación de fondos mutuos calcular estadísticas como la desviación estándar de rendimiento de un fondo. No quiero convertir este artículo en un curso de introducción a la estadística, pero puedo decirles que la desviación estándar le ayuda a juzgar qué tan volátiles, o de riesgo, un fondo. Esta estadística que muestra la cantidad de un fondo se ha desviado de su rendimiento medio durante un período de tiempo. La desviación estándar ofrece un claro indicador de la consistencia de un fondo con el tiempo. desviación estándar de un fondo es una simple medida de los retornos más altos y más bajos de un fondo durante un período de tiempo específico. Sólo recuerde este punto: Cuanto mayor sea la desviación estándar, mayor es el riesgo del fondo. Por ejemplo, si la devolución de 3 años en un fondo es de 33 por ciento, esta estadística puede significar que el fondo obtuvo un 11 por ciento en el primer año, 11 por ciento en el segundo año, y 11 por ciento en el tercer año. Por otro lado, el fondo puede haber ganado un 28 por ciento en el primer año, un 5 por ciento en el segundo año, y 0 por ciento en el tercer año. Si su plan financiero requiere un retorno de 11 por ciento anual, este fondo no es para ti! presentado por Jessica serología
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